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“DEBO, NO NIEGO; PAGO, LO JUSTO”

Teresa Carbajal

Te depositaron un crédito que no pediste, o ya no deseas un crédito que sí tramitaste, y el acreditante te niega el derecho de cancelar el contrato; sin duda esto te interesa.

Le ha pasado que, así como las molestas llamadas de cobranza cuando no pasan ni veinticuatro horas de la fecha en que se vence el pago de un crédito, o peor aún aquellas en donde le llaman un día antes para recordarle que no se le olvide pagar, lo que aún no ha vencido; le bombardean también con el ofrecimiento de préstamos que no necesita.

Desde que llega a la ventanilla del banco en donde hasta le echan porras por ser un cliente cumplido o tener una pequeña cuenta de ahorros, y que por tales motivos, como premio a ese buen comportamiento le han pre autorizado un crédito.

No hablemos de los ofrecimientos de créditos que se encuentran en las oficinas públicas, en donde como jubilado, pensionado, usuario o derechohabiente ya le esperan con la clásica tarjetita de presentación para hacerle la promoción.

Bueno, o que por error le dio aceptar en el cajero al botón equivocado, o que le aparece un depósito en su cuenta bancaria que no tenía considerado y al realizar las investigaciones se trata de un préstamo que no desea.

Otro supuesto es, que sí haya tramitado el préstamo con la sofom, pero que al reconsiderarlo y ver todo lo que tendrá que pagar por tan poquito dinero, hace cuentas y decide mejor cancelar el trato y devolver el dinero.

Si le ha pasado; seguramente también le ha pasado que al ir a la institución acreditante se hacen los que no saben, y le dicen que no tiene de otra mas que pagarlo en la forma que lo dicta el contrato de adhesión o sea a mensualidades.

Una pesadilla, pensar que cada mes tendrá que pagar intereses y todo por la mala orientación y renuencia de quienes saben siempre que un crédito puede cancelarse siempre y cuando no se haya dispuesto de los fondos, esto último también es importante.

Pero primero, mire, el artículo 11 Bis-1, de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros así como las Disposiciones de Carácter

General en materia de transparencia aplicables a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas, tienen la respuesta.

Pues disponen de manera clara y terminante que los clientes contarán con un período de gracia de diez días hábiles posteriores a la firma de un contrato de adhesión para cancelarlo -es decir- un crédito aun habiéndolo solicitado y firmado de conformidad para recibirlo, puede cancelarse.

En tal caso, la entidad acreditante no podrá cobrar comisión alguna, se entiende que sin aplicar penalidad alguna tampoco, pues no lo estipula la ley. Esto a condición del cumplimiento de dos premisas, la primera que se haga dentro del plazo de los diez días, y la segunda siempre y cuando no se hayan dispuesto los fondos depositados.

Esto es una medida de protección para el público usuario, es decir los clientes, pues claro está, la publicidad engañosa que tiene las entidades financieras sobre sus productos que en muchas ocasiones no cumplen con lo que prometen, y la que no se advierte hasta que se reflexiona al tomar cuidado (al otro día de la firma) y leer lo que firmaron, observando hasta entonces la diferencia entre lo que se recibe y lo que se tiene que pagar.

También para frenar la voracidad en la colocación desmedida de créditos, casos en donde hasta sin desearlo recibes el dinero, pero con la consigna de pagarlo a tasas usureras.

Así, es un hecho, puedes devolverlo sin ningún tipo de sanción, presentando por escrito tu solicitud ante el acreditante, si te niegan el derecho hay un procedimiento administrativo previo a la interposición de un proceso judicial que es de naturaleza administrativa ante la Condusef y gratuito.

Inicia ya la época del bombardeo de ofertas crediticias, y vale mas estar prevenido frente a un próximo año dos mil veinticuatro en el que el panorama económico no parece ser alentador, y es mejor evitar la toma de compromisos de difícil cumplimiento.

La próxima semana tenemos ya el arranque de gastos con el Buen Fin, espere las recomendaciones, mientras váyase haciendo una lista de los gastos y deudas pendientes que tiene para fin de año, y vacúnese contra la cuesta de enero. Escríbame y platíqueme como le va a hacer.

Únase ya, a la Jornada Estatal para la Defensa del Patrimonio Familiar 2281148502 visite www.elbarzonrc.org Contacte elbarzonrc@yahoo.com.mx, O sígame en @terecarbajal

“DEBO, NO NIEGO; PAGO, LO JUSTO”

Teresa Carbajal

Jamás firme un pagaré en blanco a un conocido, mucho menos a un desconocido, pues estará dándole el poder de llenar el documento a su modo, y la autorización para convertir una deuda de cinco mil pesos en una de quinientos mil.

Tres casos he conocido en el último trimestre, de 3 agiotistas diferentes todos haciendo uso de tribunales y de la justicia a su modo para cobrarse una deuda. Dos de ellos casos muy tristes al tratarse de adultos mayores los afectados, alegando nunca haber recibido cantidades que hablan de cientos de miles de pesos, casi el millón de pesos.

En donde les han embargado las viviendas, para garantizar de momento el pago de la deuda, pero con miras a obtener una sentencia en su contra que con mentiras les arrebate su patrimonio y los deje en la calle.

Un error marca el denominador común de los casos, en donde los personajes, los hechos, las fechas y las historias que los contextualizan hacen la diferencia, todos firmaron en blanco uno o varios pagarés; impusieron su nombre y firma autógrafa en los documentos a cambio de un poco de liquidez, que hoy, les ha arrebatado la paz y la salud.

Preste atención, si Usted firma un documento en blanco quedará a expensas del beneficiario del documento (el prestamista) y a que este pueda asentar una cantidad diferente a la originalmente pactada y entregada, quien podrá en cualquier momento llenar el documento y será el deudor quien para defenderse tenga la obligación de probar que esa cantidad no corresponde pues no fue la pactada, o la entregada, y eso en muchos casos resulta sumamente difícil hacerlo.

Es decir, quien se atreve a firmar un pagaré en blanco se genera a sí mismo un estado de incertidumbre e indefensión con graves consecuencias a futuro. Por eso en ningún caso es recomendable hacerlo por muy presionado o comprometido que se sienta a firmar.

Quien obra de buena fe y pide que se le garantice el pago mediante un documento jamás le pedirá que firme en blanco, pues ¿qué problema podría tener en llenar

correctamente el documento con datos reales que protejan a ambos contratantes? Por el contrario, quien pretende conducirse con abuso, pondrá especial empeño en convencerle de que “no pasa nada”.

Sobre las soluciones o lo que puede hacer si ya le pasó; debe saber que puede defenderse en juicio alegando la inexistencia del título de crédito y de su naturaleza ejecutiva o cambiaria, pues uno de los requisitos esenciales para la existencia de la deuda, es la promesa incondicional de pagar una suma cierta de dinero, (léase suma cierta, con subrayado) y si al momento de firmar no se asentó la cantidad a pagar, es decir, si no fue determinada la obligación de pago a su cargo, no puede decirse que haya existido la voluntad de su parte para hacer el pago consignado en el pagaré.

Sobre el particular existe, aunque en calidad de tesis aislada el criterio identificado con registro digital 2015118 en materia civil, publicado en el Semanario Judicial de la Federación en fecha ocho de septiembre del año 2017, el cual bien puede usarse como apoyo.

También debe alegar en su defensa la falsificación del pagaré conforme al artículo 279 fracción II y III del Código Penal para nuestro Estado, pues el tipo penal tiene relación directa con el hecho de usar en beneficio o provecho indebido la firma que fue estampada en blanco.

En fin, que debe ya trabajarse en un alto a estas mafias de agiotistas que operan en Xalapa, abusando de los pobres, de los adultos mayores, de los desprotegidos, de los que menos acceso a la justicia tienen, elevar las sanciones a quienes cometan estos delitos y fortalecer las defensorías gratuitas del estado, a donde paran en su mayoría los afectados por falta de recursos para trabajar en defensas robustas que planten cara y frente a estos abusivos.

Mientras tanto, sirva el presente para insistir en la reflexión de nunca acceder a obsequiar su firma en ningún tipo de documento de consecuencias que le resulten inciertas pues seguramente serán adversas.

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“DEBO, NO NIEGO; PAGO, LO JUSTO”

Teresa Carbajal

Es difícil imaginar que en un lugar en el que se respira en paz, rodeado del generoso verdor que aún nos regala la naturaleza, adelantito de la barranca de Matlacóbatl, justo en la tierra del Dios Tigre, Teocelo, Veracruz, sus habitantes sean presas de la depredación que ejercen sobre ellos financieras, cajas de ahorro, nomineras, prestamistas y demás, que hacen de pobladores y vecinos aledaños blanco de prácticas predatorias y abusivas aprovechándose de la necesidad urgente de préstamos para completar a veces lo del día.

Hace algunos meses se tuvo el proyecto de llevar una mesa de atención y diálogo con los habitantes de aquella región, aprovechando las visitas que en ánimo de mantener una comunicación permanente del Barzón con la ciudadanía, realizábamos en colaboración y con apoyo de la radio comunitaria, radioteocelo.

Así aprovechando la hospitalidad y espacio de la radio, atenta siempre a las necesidades de su audiencia, fue que a principios de este año dos mil veintidós echamos a andar la idea, y el último jueves de cada mes dando inicio a las diez de la mañana, el Barzón instala una mesa de atención en la galera de radioteocelo para escuchar a los habitantes de aquella región en los problemas de deudas y con su patrimonio que les aquejan.

La experiencia por sí misma es grata, por el hecho de convivir y atender de manera personal a quienes confían en el Barzón y muchas veces por no perder el día de un jornal o por no contar con dinero para el pasaje de los camiones para trasladarse a Xalapa, se veían limitados para exponer sus casos y pedir ayuda.

Pero por otra parte resulta verdaderamente triste comprobar la tremenda depredación que ejercen en ellos las cajas de ahorro populares, las financieras, banco azteca, y los agiotistas que cobran intereses por día.

Uno de los casos que debo compartir por razones de prevención es el de Jovita, nombre usado para proteger su verdadera identidad, Jovita es una mujer en edad adulta mayor pensionada del seguro social que un día tuvo necesidad de solicitar un crédito y acudió al banco Bancomer BBVA para solicitarlo con pago cargado vía descuento a su pensión, es verdad que no fue poco, un poco mas de cien mil pesos, quien con pena prefiere no revelar el fin para el que lo usó, pero por su expresión parece haber sido para una extrema necesidad.

El caso es que derivado de lo alto del descuento acudió de nuevo al banco a pedir ayuda para que le bajaran el descuento, refiere que esa ayuda la pidió en mas de una ocasión, y el banco gustoso aceptó.

Hoy debe más de un millón cien mil pesos por las reestructuras que el banco hizo a su cuenta para poder ajustar el pago, que al final ya la rebasó y le dejo solo cobrar apenas mil pesos mensuales, derivado de ello Jovita ha tenido que recurrir ahora a las financieras para poder comer, pues ya no le alcanza, y parece que el banco cobrará por ella su pensión por lo menos otros ocho años.

Jovita dice que no supo, hasta ese día en el que revisamos sus documentos que ya debía el millón. Pero, ¿cómo? -pregunta con asombro-, ¿Cómo es que debo tal cantidad? Si no me prestaron eso, ¡nunca podré pagarlo!

Narra con lamento que acudió sola al banco para hacer el trámite y que la señorita del banco muy amable solo le pedía firmar documentos y su credencial, pero nunca le explicó lo que estaba aceptando, se arrepiente de no haberle pedido a su hijo que la acompañara para saber lo que estaba firmando. Ya estamos en su caso por preparar su defensa.

Sirva el caso para recordar nuevamente el que no debemos dejar de dar compañía a nuestros padres o familiares en edad adulta mayor, sobre todo si se trata de “tratos” con su dinero, para evitar que se aprovechen de su condición de vulnerabilidad para cometer abusos. Es la prevención ante la falta de instituciones de defensa, nuestra mayor protección en todos los casos.

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